Wie man ein Budget bauen
In seiner einfachsten Form ist Budgetierung eine dritte-Grade mathematische Problem.
Wenn ich Verdienst von, sagen wir, 2000 $ pro Monat, wie kann ich für Unterkunft, Verpflegung, Versicherung zahlen, Gesundheitswesen, Schuldentilgung und Spaß ohne Geld aus läuft? Das ist eine Menge mit einer begrenzten Menge zu decken, und dies ist ein Nullsummenspiel.
Sie können nicht lange gedeihen mehr ausgeben, als Sie nehmen in.
Für all diese Fragen ist ein Budget die Antwort. Hier ist, wie man einzurichten:
- Abbildung Ihrer Einkommen nach Steuern aus. Wenn Sie einen regelmäßigen Gehaltsscheck bekommen, die Menge, die Sie erhalten, ist es wahrscheinlich, aber wenn Sie für eine 401 (k) automatische Abzüge haben, Ersparnisse und Gesundheit und Lebensversicherung, fügen Sie diejenigen wieder in sich ein wahres Bild von Ihrer Ersparnisse zu geben und Ausgaben. Wenn Sie andere Arten von Einkommen erhalten, subtrahiert alles, was sie, wie Steuer und Betriebsausgaben reduziert.
- Wählen Sie eine Budgetierung Plan. Jeder Haushalt muss decken alle Ihre Bedürfnisse, einige Ihrer Wünsche und - dies ist der Schlüssel - Einsparungen für Notfälle und die Zukunft.
- Verfolgen Sie Ihre Fortschritte. Nehmen Sie Ihre Ausgaben oder nutzen Online-Budgetierung und Spar Tools.
- Setzen Sie sich für den Erfolg. so weit wie möglich automatisieren, so Geld, das Sie für einen bestimmten Zweck zugeordnet haben bekommt es mit minimalem Aufwand auf Ihrer Seite. Eine Verantwortlichkeit Partner oder Online-Support-Gruppe können helfen, so dass Sie für Entscheidungen zur Rechenschaft gezogen werden, die das Budget sprengen. Und lassen Sie auch einen wenig Platz in Ihrem Budget für Spaß.
- Revisit Ihr Budget und zwicken sie nach Bedarf. Ihre Einkommen, Ausgaben und Prioritäten werden im Laufe der Zeit ändern. Passen Sie Ihr Budget entsprechend, aber immer eine haben.
Ein Budget ist ein Plan für jeden Dollar, den Sie haben. Es ist keine Magie, aber es stellt mehr finanzielle Freiheit und ein Leben mit viel weniger Stress.
Ein gutes Ausgangsbudget
Wir empfehlen das beliebte 50/30/20 Budget.
Wir möchten die Einfachheit dieses Plans. Langfristig jemand, der überschaubaren Schulden werden diese Richtlinien folgt, frönen gelegentlich zu Raum, und Einsparungen unregelmäßig oder unerwartete Ausgaben zu zahlen und bequem in Rente gehen.
50% Ihres Einkommens: needs
Ihre Bedürfnisse - etwa 50% der Einkommen nach Steuern - sollte folgendes beinhalten:
- Lebensmittel.
- Gehäuse.
- Grundversorgung.
- Transport.
- Versicherung.
- Mindestkreditzahlungen (etwas über das Mindestmaß hinaus geht in die Spar- und Schuldentilgungs Kategorie).
- Kinderbetreuung oder sonstige Aufwendungen erforderlich, damit Sie arbeiten können.
20% Ihres Einkommens: Spar- und Schuldentilgungs
Priorität Nummer 1 ist ein Starter-Notfall-Fonds. Viele Experten empfehlen Sie versuchen, mehrere Monate von nackten Knochen Lebenshaltungskosten aufzubauen. Wir empfehlen Ihnen, mit mindestens $ 500 beginnen - genug, um kleine Notfälle und Reparaturen zu decken - und bauen von dort aus.
Sie können nicht aus den Schulden ohne eine Möglichkeit zu bekommen, jedes Mal etwas Unvorhergesehenes passiert mehr Schulden zu vermeiden. Und Sie werden besser schlafen zu wissen, Sie ein finanzielles Polster haben.
Warum machen wir die Erfassung ein Arbeitgeber eine höhere Priorität als Schulden entsprechen? Weil Sie nicht eine zweite Chance dieses große zu geschenktes Geld, Steuervergünstigung und Zinseszins erhalten. Letztendlich haben Sie eine bessere Chance auf Reichtum Gebäude durch die Gewohnheit, regelmäßig langfristige Einsparungen zu bekommen.
Sie haben nicht eine zweite Chance auf die Erfassung der Macht des Zinseszins erhalten. Jede $ 1.000 Sie weggeräumt nicht, wenn Sie in Ihrem 20s sind könnte $ 20.000 weniger Sie in den Ruhestand haben sein.
Priorität Nr 3 ist giftig Schulden. Sobald Sie ein Spiel auf einem 401 (k) verhakt haben, falls vorhanden, gehen Sie nach dem toxischen Schulden in Ihrem Leben - mit hohen Zinsen Kreditkartenschulden, persönlichen und Zahltag Darlehen, Titeln Darlehen und rent-to-own-Zahlungen. Alle tragen die Zinsen so hoch, dass man zwei oder drei Mal am Ende der Rückzahlung, was Sie entlehnt.
Wenn eine der folgenden Situationen auf Sie zutrifft, sollten Sie die Optionen für den Schuldenerlass untersuchen. die können Pläne Konkurs oder Schulden-Management gehören:
- Ihre unbesicherten Schulden (Kreditkarten, Arztrechnungen, persönliche Darlehen) nicht innerhalb von fünf Jahren, auch mit drastischen Ausgabenkürzungen zurückgezahlt werden.
- Ihre unbezahlten ungesicherte Schulden in der Summe gleich der Hälfte oder mehr des Bruttoeinkommens.
Priorität Nummer 4 ist wiederum für den Ruhestand zu sparen. Sobald Sie eine toxische Schulden abgeschlagen haben, ist die nächste Aufgabe, sich auf dem richtigen Weg für den Ruhestand zu bekommen. Richten Sie 15% Ihres Bruttoeinkommens sparen (das schließt Ihr Unternehmen Übereinstimmung, wenn es eine gibt). Wenn man jung ist, sollten Sie eine Roth IRA Finanzierung, nachdem Sie das Unternehmen Spiel erfassen; wenn Sie den Beitrag Grenze für die IRA getroffen, kehren Sie zu Ihrem 401 (k) und Ihrem Beitrag dort zu maximieren.
Priorität Nummer 5 ist wieder Ihr Notfall-Fonds. Regelmäßige Beiträge können Sie im Wert von Aufwendungen aufzubauen drei bis sechs Monate helfen. Sie sollen nicht stetige Fortschritte erwarten, weil Notfälle passieren, aber zumindest werden Sie in der Lage sein, sie zu verwalten.
Priorität Nr 6 ist die Rückzahlung der Schulden. Dies sind Zahlungen über das Mindestmaß hinaus zahlen Sie Ihre Restschuld erforderlich.
Wenn Sie bereits bezahlt haben Ihre giftigsten Schulden weg, was übrig blieb, ist wahrscheinlich niedrigere Rate oft steuerlich absetzbar Schulden (wie Ihre Hypothek). Sie sollten diese nur angehen, nachdem Sie Ihre andere Finanz Enten in einer Reihe bekommen haben.
All Wiggleraum Sie hier haben, stammt aus dem Geld für das will oder von Speichern auf Ihren Notwendigkeiten, nicht Ihren Notfall-Fonds und Altersvorsorge.
Priorität No. 7 ist Sie. Glückwünsche! Sie sind in einer großartigen Position - eine wirklich große Position - wenn Sie einen Notfall-Fonds aufgebaut haben, giftige Schulden bezahlt und sind socking weg 15% zu einem Ruhestand Notgroschen. Sie haben eine Gewohnheit des Sparens gebaut, die Sie immense finanzielle Flexibilität ermöglicht. Sie jetzt nicht aufgeben.
Wenn Sie diesen glücklichen Punkt erreicht haben, sollten Sie für unregelmäßige Ausgaben speichern, die keine Notfälle sind, wie zum Beispiel ein neues Dach oder an Ihrem Auto. Diese Kosten kommen, egal was, und es ist besser für sie als borrow zu speichern.
30% Ihres Einkommens: will
Die Trennung Bedürfnisse von Bedürfnissen kann schwierig sein. In der Regel aber sind Bedürfnisse wichtig für Sie und Arbeit zu leben. Typische Bedürfnisse umfassen Abendessen aus, Geschenke, Reisen und Unterhaltung.
Ihr Budget ist ein Werkzeug, um Ihnen zu helfen, keine Zwangsjacke, um Sie von Leben zu genießen, immer. Wenn es kein Geld für Spaß, es ist wahrscheinlicher, Sie nicht mit Ihrem Budget bleiben wird - und ein gutes Budget ist eine Sie mit hafte.
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