Wie man Budget Ihr Geld Die 50
In der Tat ist es, warum oft LearnVest Planer eine Schlüssel Frage gestellt: „Wo soll mein Geld los werden“
50/20/30 aufgegliederten
(?, Die möglicherweise den Überblick über die halten konnten) Die 50/20/30 Richtlinie kann leicht sein, denn anstatt folgen von Ihnen, wie Sie Ihr Budget über 20 brechen oder mehr verschiedene Kategorien, spaltet es alles in drei Hauptkategorien:
Wenn es um die Fixkosten kommt, empfehlen wir in der Regel, dass Sie nicht Ihre monatliche Gesamt halten wollen mehr als 50% des Nettoverdiensts.
Tipp: Wenn Sie versuchen, mehr Raum in Ihrem Budget zu machen, Fixkosten können ein großer Platz sein zu trimmen. Zum Beispiel gibt es keine Rechnungen oder Abonnements Sie ganz reduzieren oder aufheben könnten?
2. Finanzielle Ziele
Betrachten Sie mindestens 20% des Nettoverdiensts zu wichtigen Zahlungen oder Leistungen setzen, dass Sie Ihre finanzielle Basis sichern helfen. Bei LearnVest glauben wir, gibt es drei wesentliche Ziele jeder anstreben sollte: zahlen Sie Kreditkarten-Schulden, sparen für den Ruhestand und den Aufbau eines Notfall-Fonds. Aber Ihre finanziellen Ziele können auch größere Einsparungen Prioritäten wie eine Anzahlung auf ein neues Zuhause.
Tipp: LearnVest Planer empfehlen Ihre Sparbeiträge und Schuldenzahlungen zu automatisieren, um sicherzustellen, dass Sie Einsparung konsequent-und Ihnen zu helfen, sicherzustellen, dass Sie nicht eine Zahlung!
3. Flexible Spending
Schließlich betrachten Budgetierung nicht mehr als 30% des Nettoverdienst in Richtung flexible Ausgaben. Diese sind von Tag zu Tag Aufwendungen, die von Monat zu Monat, wie Essen, Lebensmittel, Einkaufen, Hobby, Unterhaltung oder Gases variieren können.
Tipp: Wenn Sie Ihre Flex-Ausgaben Betrag zu bestimmen, empfehlen wir, Ihre Fixkosten und finanzielle Ziel Beiträge von Ihrem Verdienst ersten Abzug (der Betrag, den Ihr Bankkonto nach Steuern trifft und alle 401 (k) Beiträge). Auf diese Weise werden Sie wissen, dass die Menge, die für flexible Ausgaben übrig bleibt, ist Ihr wirklich aber verbringen Sie wollen.
Sehen Sie 50/20/30 in Aktion
Um besser zu erklären, was wir meinen, sie vergleichen zwei hypothetische Budgets-one für Molly und eine für ein Paar, Sarah und Tim.
Molly ist ein 22-jähriger gerade Ihren Abschluss mit ihrem ersten Job, arbeitet in Chicago. Sie hat Studentendarlehen, aber sie ist noch in der Lage jeden Monat ihre Studenten Darlehen Zahlung zu erfüllen und einen Beitrag zu einem Roth IRA, und zahlen alle ihre Rechnungen.
Ihr Einkommen: 36.000 $ pro Jahr
Ihr Nettoverdienst nach Steuern: 2.250 $ pro Monat (wir 25% ihres Gehalts unter der Annahme, geht in Richtung einer Kombination von Steuern und ihre 401 (k) Beiträge)
Fixkosten:
Miete: 775 $
Transport: $ 115
Utilities (einschließlich Telefon und Internet): $ 135
Fitnessraum und Abonnements: $ 75
Total: $ 1.100, die etwa 49% ihres Nettoverdienst ist
Finanzielle Ziele:
Student Loan: $ 150
Roth IRA Beiträge: $ 200
Notfall-Fonds: $ 75
Backpacking Reise Fonds: $ 50
Total: $ 475, die etwa 21% ihres Nettoverdienst ist
Flexible Spending: $ 675, die 30% ihres Nettoverdienst ist
Da Molly mit einem knappen Budget ist, sind ihre Fixkosten auf die 50% -Grenze sehr nahe. Dennoch ist sie die Lage, ihre Studenten Darlehen Zahlung zu leisten und sogar 9% ihres Nettoverdienst in Richtung Ruhestand setzen, wo das Geld eine lange Zeit zu wachsen haben sollte.
Sarah und Tim
Sarah und Tim sind in ihrer Mitte der 40er Jahre und haben zwei Kinder College-Alter nähern.
Ihre Haushaltseinkommen. $ 150.000 pro Jahr
Ihr Verdienst nach Steuern. $ 8.750 pro Monat (wir gehen davon aus 30% ihres Gehalts und gehen ihres Mannes zu einer Kombination aus Steuern und ihre 401 (k) Beiträge)
Fixkosten:
Hypothek: $ 2,000
Auto Zahlung und Versicherung: $ 775
Gas: $ 275
Utilities (einschließlich Schleifstein, TV und Internet): $ 275
Total: $ 3.325, die 38% ihres Einkommens ist
Finanzielle Ziele :
Roth IRA Beiträge: $ 900
529 Konto Beiträge: 1.400 $
Familienausflug Fonds: $ 400
Emergency Fund: $ 535
Gesamt. $ 3.235, die etwa 37% ihres Nettoverdienst ist
Flexible Spending. $ 2.190, die etwa 25% ihres Nettoverdienst ist
Ein Hinweis über den Ruhestand
(Wenn Sie selbstständig sind und nicht über Ihre Rentenbeiträge von Ihrem Gehalt einbehalten, sollen mehr als 20% des Nettoverdiensts zu Ihren finanziellen Zielen beitragen, wenn Sie es sich leisten können. Dies könnte man Ihnen helfen, stellen Sie sicher, ist beitrag genug auf dem richtigen Weg für den Ruhestand zu bleiben.)
Wie die 50/20/30 Richtlinie kann zu Ihrem eigenen Budget Bewerben
Im Rahmen des Aktionsprogramms LearnVest, können Sie mit einem engagierten Planer arbeiten, die Ihnen einen klaren Aktionsplan für Ihr Geld geben kann, einschließlich hilft Ihnen, ein Budget zu erstellen, die für Sie die richtige Balance hat. Wenn Sie neugierig sind, können Sie unser Online durch Ausprobieren Budgetierung Tool kostenlos loszulegen.
LearnVest Planning Service ist ein eingetragener Anlageberater und Tochtergesellschaft von LearnVest, Inc., der für seine Kunden Finanzpläne zur Verfügung stellt. Die Information ist nur zu Veranschaulichungszwecken gezeigt und ist nicht als Anlage-, Rechts- oder Steuerplanung Beratung. Bitte konsultieren Sie einen Finanzberater, Rechtsanwalt oder Steuerfachmann beraten speziell für Ihre finanzielle Situation. Sofern nicht ausdrücklich als solche gekennzeichnet, die in diesem Stück befragten Personen sind weder Kunden, Mitarbeiter oder Tochtergesellschaften von LearnVest Planning Services und die Ansichten sind ihre eigenen. LearnVest Planning Services und etwaige dritte in dieser Meldung genannten Parteien sind getrennt und nicht verbundene und sind nicht verantwortlich für jede andere Produkte, Dienstleistungen oder Politik.
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Dies ist so unrealistisch. A) 22-Jährigen nicht macht für $ 700 $ 36K gerade vom College und wäre hart gedrückt, um eine Wohnung in Chicago. Ein paar $ 150K verdienen zahlt schon gar nicht ein $ 2.000 Hypothek. Ein großer Teil von Amerika zahlt mehr als zwei Drittel ihres Einkommens auf Hypotheken, Mieten und ist kaum in der Lage sein, die Menge hier für Einsparungen vorgeschlagen Socke weg.
Er geht davon aus sie Corporate medizinische bekommen und das Teil, den Sie zahlen wird herausgenommen, bevor Sie das mit nach Hause nehmen zu bekommen.
Sie haben ein Mädchen mit $ 675 pro Monat für Lebensmittel, Kleidung, Bücher bekam, usw. und Sie denken, sie um Geld sparen zu können, geht hier vor? Wie? das ist $ 170 pro Woche. $ 25 pro Tag.
$ 135 auf Nebenkosten inklusive Strom, Gas, Wasser, Telefon und Internet? Und sind inklusive wir auch grundlegenden Kabeln dort irgendwo - oder ist, dass in dem $ 75 pro Monat für ‚Abonnements enthält? Ich kann nicht einmal meine Energie / Wasser / Gasrechnung unter $ 135, ohne Telefon und Internet. Das ist nicht einmal im Entferntesten eine realistische Zahl.
Es ist für ein apt. Kennen Sie einen Mann, der 45 av zahlt. Für elektrische denen einzige, was nicht in der Miete enthalten. Dazu gehört Wärme und Luft in den elektrischen aber. Er ist ein inneres apt mit einem Fenster, so ziemlich isoliert. 80 für grundlegendes Telefon und Internet. High-Speed-Internet, Zelle und Kabel sind alle diskretionären.
Ich liebe die Figur $ 275 „Fantasie“ für Dienstprogramme für Sarah und Tim und ihre beiden Kinder! Es sei denn, sie aus dem Netz leben und nicht erwärmen oder das Haus mit der $ 2.000 Hypothek oder zahlen dort für Wasser und Abwasser kühlen ist keine Möglichkeit, die Menge könnte Dienstprogramme sowie Telefon, Internet und Kabel enthält!
$ 135.00 für Dienstprogramme, einschließlich Telefon und Internet ??
Ich kenne einen Mann in einer kleinen Wohnung, die 45 für utils inklusive Heizung und Kühlung bezahlt. Wasser ist ein Teil der Miete. 75 für die grundlegende Internet und Telefon. So sehr möglich.
Das Problem ist, die meisten Leute sagen, High-Speed-Internet-Kosten und Handys sind einfach, wenn sie Ermessens sind.
Brechen Sie die 20% langfristigen finanziellen Ziele bis zu 80% für die Akkumulation und 20% für Versicherungen wie Leben, Erwerbsunfähigkeits- und wenn Sie mehr als 45 Pflegeversicherung. Es ist sehr wichtig zu schützen, was Sie bereits haben. Ihre Gesundheit und die Fähigkeit, ein Einkommen sind in der Regel mehr wert als alle Ihre Besitztümer zu verdienen.
Die Utility-Schätzungen sind weg Art und Weise. Ich habe ein kleines Haus und bin auf eine Familie planen für mein Handy und meine monatlichen Dienstprogramme sind mehr als 350 $. Das Paar mit zwei Jugendlichen werden viel mehr ausgeben, auch wenn die Jugendlichen für ihre eigenen Handys bezahlen. Ein Budget ist nicht hilfreich, wenn es nicht realistisch ist.
Auch für die einzelne Mädchen in Chicago mit Miete Wohn- und Versorgungs so gering sie mindestens einen Mitbewohner muss.
Ich finde es total unglaublich, dass Molly zahlt nur 135 $ für Dienstprogramme, das Telefon und Internet-Service enthalten. Mach den Rest der Geschichte unglaublich, auch. Haupt nicht realistisch.
Meine Dienstprogramm Kosten pro Monat sind $ 22 für Strom, $ 25 für ein Handy, und $ 40 für Internet. Andere Dienstprogramme sind mit meiner Miete abgedeckt. Und in meiner früheren Wohnung, inklusive der Miete Internet.
Und für die anderen Nörgler, wir verbringen weniger als $ 200 pro Monat für Lebensmittel und dazu gehört auch Alkohol.
Warum nicht Sie alle haben ein wenig Optimismus im Leben? Natürlich ist nicht alles rosig, aber es ist eine verdammt viel einfacher, sich von einem Loch zu graben, wenn Sie denken, Sie können.
Wo sind Kreditkarten und andere Schulden in Ihre Beispiele? I.E, Kreditkarte PMTs, Privatschule Unterricht (7. Klasse), Lebensmittel / Lebensmittel, Tierpflege. Sollten diese unter fixiert sein?
Ghost of Jam Master Jay
Wenn Sie ernsthaft über wohltätige Zwecke sind, kann ich Ihnen meine Adresse. Ich verstehe Ihren Standpunkt, aber viele Menschen verantwortlich machen viel mehr als Molly und kaum Wasser treten. Einfach ausgedrückt, ist die Lebenshaltungskosten in diesem Land zu Reallohnwachstum im Vergleich der Höhe schnellen.
Ich bin ernsthaft über das barmherzige Geben ... Ich wurde verlosen die Hälfte meines Einkommens jedes Jahr für mehrere Jahre. Was macht Sie denken, dass Sie mehr wert sind meine geben in Kambodscha als Kinder zu erhalten?
Schneiden Sie das Kabel und Telefon zu Hause, erhalten zwei Prepaid-Handy-Pläne für $ 20 pro Monat insgesamt. Ich Dir nur 4.000 $ pro Jahr gespeichert.
Ihr Beispiel für Molly war in der Nähe von meiner eigenen Situation, aber kein Studentendarlehen 150 / mo ist. Die Studentendarlehen ertrinken mich absolut mit einer Zahlung von 420 / mo. Es ist unmöglich, vor allem zu sparen, wenn i bi wöchentliche paychecks und konstante Überziehungsgebühren, die mich von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben halten. in Vollzeitbeschäftigung legt vom Tisch einen zweiten Job für eine Karriere brechen will. Was kann ich tun, wenn es mir etwa 72% meines Einkommens nur für notwendige Rechnungen kostet? (Nicht einschließlich Lebenshaltungskosten, Lebensmittel etc.)?
Ich bin ein neuer Absolvent. Was passiert, wenn es mit dem 50/20/30 Regel, wenn die Summe Ihrer Schule Darlehen die gesamte 20% Ihres Einkommens nehmen?
Es ist eine „Leitlinie“ - so können Sie es Ihren Bedürfnissen anpassen können. In Gesundheitswesen als Aufwand auf Ihrem Budget, wenn Sie sehen, passen. Alternativ können Sie auch eine FSA eröffnen, die vor Steuern abgezogen werden würde. Sie würde also im Wesentlichen nur kümmern sich um Ihren Verdienst (nach Steuern) und Ihre FSA deckt medizinisch Kosten (über, was bereits als Gesundheitssteuer herausgenommen).
Ich brauche einen neuen Job. 71% meines Einkommens geht an festen Rechnungen, die ich kann nicht ... Yay hohe Lebenshaltungskosten in Seattle ändern!
Ich weiß, dieser Artikel ist zwei Jahre alt, aber $ 36.000 pro Jahr als 22-jährige College-Absolvent? Ich finde, dass unglaublich schwer zu ergründen.